某日、銀行の印鑑を印鑑レスにしようとしたら、印鑑レス口座への変更は「代理人カード」がある口座はネットでは対応できず銀行の窓口に行く必要があった。GWで久しぶりに平日休みなので日中に銀行に行くと、予約なしでは対応してもらえず。また、受付の人の対応もちょっとアレですっかりやるきをなくしてしまった。今どき予約が必要なのも知らないのがダメなんですけどね・・・
そこで妻と会話して、別に今の銀行にこだわっているわけではないし、今でも各種振込を無料にするために別の銀行へわざわざ振込してたりするのでメインバンク自体を変えようか、という話になった。
銀行を変えるとして考えるのが一番利用の多い「振込」ができるだけ無料でできるところ、ということになるので、そこをポイントとして調査してみたので共有。※2024/5/12時点
各銀行個別の施策で条件はいろいろあって横並びが難しいが、一番わかりやすく単純と思える「給与振り込み」「残高」をメインに絞り込んでみた。
住宅ローンでの優遇があっても簡単には変えられないし、投資信託、新NISAとか銀行でやるものではないから対象外。
絞り込んだ結果
結果、以下の3つに別れる感じ。太字が給与振り込み銀行とした場合。
・三菱UFJ銀行＋auじぶん銀行（残高100万円）：13回
・JRE BANK+楽天銀行（残高100万円）：6回
・PayPay銀行＋三井住友銀行（Oliveアカウント）：6回
・住信SBIネット銀行＋三井住友信託銀行＋提携NEOBANK：5回ｘ提携銀行数
1つ目：三菱UFJ銀行＋auじぶん銀行
三菱UFJ銀行に給与振込で、auじぶん銀行で残高100万円が必要だけど、13回も振込手数料が無料になる。三菱UFJ銀行は不要でauじぶん銀行だけでも良い。ただ、メインバンクにするのは少し不安かな？au経済圏、Ponta使いの人には良い。自分は全く使っていない経済圏なので微妙。2つ目：JRE BANK＋楽天銀行
JRE BANKに給与振込で、楽天銀行に残高100万円のパターン。楽天銀行の振込手数料無料の記載にはJRE BANKが書いていないのでこの順番。楽天ポイントも3倍になる。振込手数料無料回数は少ないけど、最近話題のJRE BANKは電車を活用する人には色々とお得。個人的にはリモートワークがメインになってしまったので少し魅力が欠けている。旅行するようになったら良いかもなんだけど。3つ目：PayPay銀行＋三井住友銀行
PayPay銀行に給与振込で三井住友銀行はOliveアカウントで振込をする流れ。ここは残高関係ないのでわかりやすい。だけども、ポイント経済圏が「PayPay」と「V Point」の両方になっているのでそのうち分裂しそうな予感がしてしまう。どちらの経済圏も範囲なの一番使いたいけど混ざった感じが気持ち悪い。
4つ目：住信SBIネット銀行＋三井住友信託銀行＋提携NEOBANK
給与振込も残高も関係なく、アプリを使うだけで月5回が無料となり強力。住信SBIネット銀行が先なのは、ここだけ給与振込で独自の判定がつくため。実際は、中間に「三井住友信託銀行」を挟めば無料で振り込める先が増える。提携NEOBANKは記載のもの以外にも個性豊か。マイルを貯めたい人、「V Point」を貯めたい人など選択肢が広がるが、複数利用するとこちらもわちゃわちゃしてしまう。他に気になること
あとは、「クレジットカードの引き落とし口座」や「各種振替」に対応しているかとかも考えてみた。これは業者側の指定にもよるので判断が難しいけど都市銀が一番安心なのかな。地元の学校や業者だと地銀パターンもある。ただ、無料回数の範囲でその銀行に振り込めばよいだけなので、そこまで効率を求めなくてもよいかな。
加えて銀行口座も増えすぎないように気を付けないと。
＜振込手数料が無料の回数、条件＞
| 銀行名 | 条件なし | アプリ登録他条件 | 給与振り込み条件 | 残高条件 | 備考他 |
| 三菱UFJ銀行 | auじぶん銀行 | 月1回：Eco通帳 | 月3回 | なし | インターネットバンキング＆メインバンクプラス前提 |
| みずほ銀行 | なし | なし | なし | なし | インターネットバンキング前提で下記のいずれかで3回まで無料 クレジットカードまたはデビットカード年間100万円以上の利用 資産運用商品合計100万円以上 借入残高あり |
| 三井住友銀行 | なし | 月3回： Oliveアカウント | ※1 | ※1 | ※1 取引条件①～⑨のいずれか一つを満たすとPayPay銀行の本人名義口座への振込が制限なく無料 条件① 残高500万円以上 条件② 投信+外貨残高100万円以上 条件③ NISA残高あり 条件④ 投信積立 条件⑤ 外貨積立 条件⑥ 給与・年金 条件⑦ SMBCデビットのご利用 条件⑧ クレジットカードのご利用代金引落 条件⑨ 満15歳～満24歳 |
| りそな銀行 | なし | なし | なし | 月3回：2000万以上 | 月3回：株主優待 4000株以上 |
| GMOあおぞらネット銀行: | なし | なし | なし | 外貨普通預金残高 月3回： 30万以上 月7回： 300万以上 無制限：500万以上 | 月20回：年会費3300円の Mastercardプラチナデビットの利用 |
| ソニー銀行 | なし | 月2回； Sony Bank WALLET | なし | 月4回：300万以上 月6回： 外貨預金残高 500万以上 月11回： 外貨預金残高 1000万以上 | Club Sステージ に加入 |
| 楽天銀行: | なし | なし | 月3回 | 月1回：10万以上 月2回：50万以上 月3回：100万以上 | 振込手数料を楽天ポイントで支払い可能 |
| Paypay銀行 | 三井住友銀行 | なし | 月3回 | 月5回：3000万以上 | |
| セブン銀行 | なし | なし | なし | なし | なし |
| ローソン銀行 | なし | なし | なし | なし | なし |
| 住信SBIネット銀行 | 月1回 三井住友信託銀行 | 月5回： スマート認証NEO | ※２ | 月10回：300万以上 月20回： 外貨預金残高 500万以上 | 月20回： Mastercardプラチナデビット(11,000円/年) ※２：ランクアップのポイントにはなるが・・・ |
| JAL NEOBANK | 住信SBIネット銀行 三井住友信託銀行 | 月5回 | なし | なし | アプリ専用 |
| V NEOBANK | 住信SBIネット銀行 三井住友信託銀行 | 月5回 | なし | なし | アプリ専用 |
| ライブドアバンク | 住信SBIネット銀行 三井住友信託銀行 | 月5回 | なし | なし | アプリ専用 |
| JRE BANK | 楽天銀行 | なし | 月3回 | 月1回： 10万以上 月2回： 50万以上 月3回：100万以上 | 月3回：Viewカードの引き落とし |
| イオン銀行 | なし | なし | 月1回 ※３ | 月1回：外貨預金残高 400万以上 月3回：外貨預金残高 900万以上 月5回：外貨預金残高 100万以上 | 純粋に外貨預金残高だけの場合の例。組み合わせで条件が下がる。 ※３： イオンカードセレクト/キャッシュ＋デビット/イオンデビットカード 必須 |
| SBI新生銀行 | なし | 月1回 | 月3回 | 月3回：100万以上 月5回：500万以上 月10回：2000万以上 | |
| auじぶん銀行 | 三菱UFJ銀行 | なし | 月3回 | 月10回：100万以上 月15回：1000万以上 | |
| 三井住友信託銀行 | 住信SBIネット銀行 | 月5回 | なし | なし | 月20回：定期預金他1000万以上 |
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